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互聯(lián)網(wǎng)克服了傳統(tǒng)融資租賃資金融通的問題，資金來源完全面向市場，既可以來源于金融機構，也可以來源于非金融機構，甚至可以來源于自然人，拓寬了資金的來源渠道。此外，資金價格由市場決定，解決了融資租賃行業(yè)依附于銀行機構的難題，提高了融資效率并降低了融資成本。而且，對于中小微企業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)融資租賃使得他們更易獲得資金支持。

2015年5月份，國務院公布了由李克強總理簽批的《中國制造2025》，這是我國實施制造強國戰(zhàn)略建設“三步走”戰(zhàn)略的第一個10年的行動綱領和路線圖，被稱為中國版“工業(yè)4.0”規(guī)劃。規(guī)劃指出，要“深化金融領域改革，拓寬制造業(yè)融資渠道，降低融資成本……支持重點領域大型制造業(yè)企業(yè)集團開展產(chǎn)融結合試點，通過融資租賃方式促進制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級”，“加快構建中小微企業(yè)征信體系，積極發(fā)展面向小微企業(yè)的融資租賃等”�？梢姡谫Y租賃作為一種融資模式，受到了政府部門的大力提倡。

傳統(tǒng)融資租賃現(xiàn)狀

融資租賃產(chǎn)生于20世紀50年代的美國，指出租人與承租人訂立一項租賃合同，在承租人支付租金的前提下授予承租人使用設備的權利，當租賃期滿后，設備一般歸承租人所有。它主要解決了使用設備企業(yè)融資難以及面對設備供應商議價能力不強的難題。

然而，傳統(tǒng)的融資租賃也面臨著一些問題。由于融資租賃業(yè)務的相關特征，需要雄厚的資金支持，所以對融資租賃公司來說，最重要的就是資金的融通與資產(chǎn)的盤活。目前，融資租賃公司資金融通受到諸多限制。其資金來源主要是資本金、同業(yè)拆借和商業(yè)銀行貸款，遠遠無法滿足業(yè)務發(fā)展的需求。此外，融資租賃公司迫于資產(chǎn)規(guī)模的壓力，通常喜歡單筆融資額較大的項目，而此類項目的客戶大多數(shù)是大型國有企業(yè)，這使得更需要融資服務的中小微企業(yè)被忽略。

融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融的結合

該如何解決傳統(tǒng)融資租賃所出現(xiàn)的問題呢？今年兩會，李克強總理在《政府工作報告》中首次提出，“制定"互聯(lián)網(wǎng)+"行動計劃，推動移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結合，促進電子商務、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。隨后，“互聯(lián)網(wǎng)+”成為了人們關注和討論的熱點。因此，很多人認為可以將融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)結合在一起，形成“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”模式。中央財經(jīng)大學金融法研究所所長黃震表示，“互聯(lián)網(wǎng)金融參與融資租賃市場，可為債權、資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓搭建交易新平臺”。

互聯(lián)網(wǎng)融資租賃，指利用互聯(lián)網(wǎng)高效、共享、透明的特點搭建互聯(lián)網(wǎng)融資租賃業(yè)務平臺，整合多方資源，為承租人提供一整套金融服務方案，切實保障物權，合理調(diào)配、使用資金�；ヂ�(lián)網(wǎng)融資租賃模式可以完美融合物流、資金流、信息流，各參與方利益均沾、風險共擔。其所涉及到的參與者大概可分為互聯(lián)網(wǎng)融資租賃業(yè)務平臺（一般由融資租賃公司成立）、承租人、設備供應商、資金供給者。

那么，互聯(lián)網(wǎng)融資租賃是如何運行的呢？首先，承租人向互聯(lián)網(wǎng)融資租賃平臺發(fā)出租賃設備的購買請求，平臺審核承租人的信息并對其進行信用評級；之后，平臺制定滿足承租人需求的融資租賃方案，并發(fā)布資金需求信息。資金供給方針對該資金需求提供資金報價，平臺選擇適合的資金供給方，確定最終的資金報價，并與資金供給方通過線上簽訂相關合同；接下來，平臺聯(lián)系設備供應商，并登記公示、監(jiān)控設備的信息。資金則通過平臺投放給設備供應商，設備供應商按約定供貨；在設備使用期間，承租人定期向平臺支付租金，而平臺則需負責租后的監(jiān)控；最后，待租賃期滿，資金供給者可以收回本息。

互聯(lián)網(wǎng)克服了傳統(tǒng)融資租賃資金融通的問題，資金來源完全面向市場，既可以來源于金融機構，也可以來源于非金融機構，甚至可以來源于自然人，拓寬了資金的來源渠道。此外，資金價格由市場決定，解決了融資租賃行業(yè)依附于銀行機構的難題，提高了融資效率并降低了融資成本。而且，對于中小微企業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)融資租賃使得他們更易獲得資金支持。目前，我國已出現(xiàn)一些基于融資租賃公司成立的互聯(lián)網(wǎng)融資租賃平臺，如普資華企、e租寶、融資E投等。其效果究竟如何，還有待于實踐的檢驗。

當然，互聯(lián)網(wǎng)融資租賃也具有一定的缺陷。我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度尚不完善，所以互聯(lián)網(wǎng)融資租賃存在著不可避免的監(jiān)管風險，并且由于互聯(lián)網(wǎng)本身就存在著技術和安全問題，互聯(lián)網(wǎng)融資租賃平臺易出現(xiàn)安全漏洞被黑客攻擊或信息泄露等問題。此外，我國的融資租賃公司除了資金融通等問題外，還存在著多頭管理、制度不完善、市場發(fā)展不均衡等問題，這些問題并不能簡單地通過“互聯(lián)網(wǎng)+”得到有效的解決。

政府應該如何支持互聯(lián)網(wǎng)融資租賃

互聯(lián)網(wǎng)融資租賃模式雖然解決了傳統(tǒng)融資租賃的部分難題，如資金融通問題，但仍出現(xiàn)了一些新的問題。那么，大力提倡該模式的政府該如何來支持其發(fā)展呢？

首先，政府相關部門應該盡快出臺融資租賃及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策。只有將其納入監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)融資租賃模式才能得到更好的發(fā)展。其次，針對我國融資租賃行業(yè)內(nèi)一直存在的多頭管理等制度問題，政府部門也應出臺相應措施，保障融資租賃行業(yè)健康有序的發(fā)展，這樣才能吸引更多的“資金供給者”。最后，為了助長互聯(lián)網(wǎng)融資租賃平臺的發(fā)展，政府可以考慮實施稅收優(yōu)惠或財政補貼等一系列優(yōu)惠性政策，扶持我國融資租賃業(yè)務做大做強。

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融資租賃的新藍海:互聯(lián)網(wǎng)金融+融資租賃

2015年11月26日

來源() 作者()

泰和集團(www.m.markrsmithlaw.com)